Effektivzins
Der Effektivzins entscheidet über die Kosten eines Kredites
Wer verschiedene Kreditangebote vergleichen will, muss dabei den Effektivzins zugrundlegen. Denn nur in ihm sind alle relevanten Gebühren enthalten.
Ein neues Auto, eine schöne Schrankwand oder eine gründliche Renovierung der Wohnung: Es gibt viele Anschaffungen und größere Ausgaben, die die Aufnahme eines Kredites erforderlich machen können. Auch einen luxuriösen Fernseher oder einen ausgedehnten Urlaub finanzieren viele Menschen mit Hilfe eines Darlehens. Wichtig sind dabei die monatlichen Raten, die man an die kreditgebende Bank zu zahlen hat. Um die wirklichen Kosten eines Kredites zu vergleichen, muss man sich immer den Effektivzins anschauen.
Denn anders als der Zins, den man groß in der Werbung findet, enthält der Effektivzins alle Kosten wie zum Beispiel Bearbeitungs- oder Bereitstellungsgebühren, die in die Höhe der Kreditraten einfließen. Oftmals wird beim detaillierten Vergleich deutlich, dass der vermeintlich günstigste Kredit am Ende doch nicht das beste Angebot darstellt.
Der Interessent ist in jedem Fall gut beraten, vor seiner Unterschrift unter einen Kreditvertrag erst einmal verschiedene Angebote von mehreren möglichen Kreditgebern einzuholen. Diese Offerten sollte er sich schriftlich geben lassen und sie dann in aller Ruhe zu Hause nebeneinander legen. Dabei kommt es darauf an, dass stets dieselben Rahmenbedingungen zugrundegelegt werden. Das bedeutet: Die Höhe des Darlehens und die Laufzeit müssen identisch sein. Wer sich von Bank A ein Angebot mit 48 Monaten Laufzeit errechnen lässt, von Bank B jedoch eine Offerte mit 72 Monaten, der kann natürlich nicht zu vergleichbaren Ergebnissen kommen.
Am besten ist es, wenn man die Summe der monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit addiert und anschließend den Nettokreditbetrag abzieht. Dann erhält man eine Summe, die man insgesamt als Zinsen an die Bank bezahlt. Dieser absolute Betrag hilft bei der Suche nach dem besten Angebot – ebenso wie der Effektivzins.
Die Banken und anderen Kreditgeber (auch von Versicherungen und Bausparkassen bekommt man Darlehen) sind verpflichtet, den Effektivzins in ihren Angeboten zu nennen. Dasselbe gilt auch für die Kreditwerbung. Allerdings steht der effektive Jahreszins meistens etwas kleiner am unteren Rand der Anzeigen.
Übrigens: Besonders günstig kann man sich im Internet Geld leihen. Durch die Online-Abwicklung können die Banken Geld sparen, und von diesen Einsparungen profitieren ganz direkt die Kunden - in Form eines niedrigeren Effektivzinses.