Kredite für Selbstständige

Kredite für Selbstständige werden von vielen Banken vergeben

Wie hoch Kredite für Selbstständige ausfallen, hängt zumeist von den vorgelegten Bilanzen ab. Manchmal verlangen die Banken zusätzliche Sicherheiten.

 

Kredite für Selbstständige werden nach anderen Maßstäben vergeben als Darlehen, die von Arbeitnehmern beantragt werden. Der Grund für die unterschiedliche Handhabung leuchtet ein: Während Angestellte jeden Monat einen festen Betrag als Gehalt überwiesen bekommen, können die Einkünfte bei Selbstständigen und Freiberuflern größeren Schwankungen unterworfen sein.

Manche Banken vergeben keine Kredite an Selbstständige, die meisten Kreditinstitute wissen jedoch auch Unternehmer als Kunden zu schätzen – insbesondere dann, wenn der Betreffende schon über einen längeren Zeitraum selbstständig ist und auf diese Weise unter Beweis gestellt hat, dass seine Geschäftsidee funktioniert und sie ihm dauerhaft ein ausreichendes Einkommen sichert.

Denn darum geht es den Banken bei der Prüfung einer Kreditanfrage in erster Linie – um die Frage, ob der Antragsteller in der Lage sein wird, die vereinbarten Kreditraten über die gesamte Laufzeit hinweg pünktlich zu bezahlen. Bei der Bearbeitung gehen die Bankangestellten davon aus, dass dies bei Angestellten eher der Fall ist, da sie mit festen Einnahmen kalkulieren können. Daran ändert sich nur etwas, wenn sie ihren Arbeitsplatz verlieren oder aus einem anderen Grund spürbare Einkommenseinbußen hinnehmen müssen.

Etwas anders sieht es aus, wenn es um Kredite für Selbstständige geht. Hier lässt sich nicht ohne weiteres eine Summe nennen, die jeden Monat zur Verfügung steht. Gerade, wenn sich der Kunde gerade erst selbstständig gemacht hat, fehlen noch Erfahrungswerte. Gründer verfügen meistens über nur wenig Eigenkapital und können auch sonst nicht viel mehr als ihren Geschäftsplan vorweisen. In solchen Fällen sind die Banken mit der Kreditvergabe deshalb sehr vorsichtig, ohne Sicherheiten läuft nur selten etwas. Solche Sicherheiten können beispielsweise Sparverträge oder Lebensversicherungen sein, auch Bausparverträge sind gerne gesehen.

Leichter ist es für Selbstständige, Kredite zu bekommen, wenn sie bereits seit einiger Zeit ihr eigener Chef sind. Sie können dann Bilanzen und Jahresabschlüsse vorlegen, die die wirtschaftliche Situation beleuchten. Wenn aus diesen Zahlen hervorgeht, dass die wirtschaftliche Stärke für eine ordnungsgemäße Bedienung der Darlehensverpflichtungen ausreicht, steht den Krediten für Selbstständige in der Regel nichts im Wege.